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    此次家宝公司申请贷款的直接用途是为完成与边疆大酒店的家具生产合同。该合同金额2700万元，合同履行期7个月。

    据测算为了完成此合同，家宝公司需投入2500万元的生产成本（含折旧费200万元），其中现金投入2300万元。

    根据合同约定，边疆大酒店先预付合同价款20%的预付账款540万元，余款2160万元待家具交货并安装完毕，验收合格后一次性付清。

    其上游原料供应商常年对家宝公司有商业信用额度即可常年为其赊销原材料200万元。家宝公司自己参加流动资金周转的自有资金有500万元。

    这样，完成此合同尚有资金缺口1060万元，故家宝公司申请银行贷款1000万元，其申请金额在合理需求范围之内。

    家宝公司的销售下家边疆大酒店资金实力比较雄厚与家宝公司有过一次愉快的合作，双方履约情况良好。

    根据实地调查，家宝家具有限责任公司现有生产设备和人员配置具有较强的履行本合同能力，在资金有保障的情况下，按计划执行合同不存在问题。

    因其交易对手边疆大酒店信用良好，并有足够的货款支付能力，故借款申请人货款回笼比较有保证，银行贷款回收风险较小。

    借款申请人拟以其房地产和机器设备抵押作为第二还来源。

    其厂房和办公楼属于新建，大部分机器设备也是近期购进，其中房地产账面净值1200万元，评估值1800万元；机器设备账面价值850万元，评估值850万元。

    本着审慎的原则，客户经理取账面价值和评估价值的低者计算抵押价值。房地产按账面价值的70%设定抵押，机器设备按账面价值的30%设定抵押，其第二还款来原可覆盖1095万元的授信敞口。企业申请了1000万元贷款，在第二还款来源可覆盖的范围之内。

    鉴于上述情况，刘艾娃作为客户经理和初审，她同意发放此笔贷款，为了给借款人还款留有一定余地，她将借款期限设定为8个月。

    阿蒂拉认真审阅了刘艾娃的报告以后，总体印象是这是一家值得支持的企业。根据行里贷款审批流程的要求，因为是首贷，阿蒂拉决定尽快到家宝公司进行一次尽职再调查，为行领导最终的贷款审批决策提供第二视角的参考意见。

    接到报告的第二天，阿蒂拉就要求刘艾娃带她到家宝家具公司做尽职调查。

    这一次，阿蒂拉是调查的主角，刘艾娃除了给她带路并将她的身份和来意介绍给程总和周会计以外，她基本没有其他任务。

    刘艾娃还特意嘱咐程东东不要在她的阿蒂拉主管做尽职调查时出现在公司里，她担心他们两个人不会掩饰，他们的初恋过早地被人发现，因为她还想将自己的初恋再隐藏一段时间。包括对跟她关系十分要好的阿蒂拉，还有自己的爸爸、妈妈。

    严谨的阿蒂拉认真、详细地将她认为可能出现的风险点进行了再调查。

    经过阿蒂拉实地尽职调查，她认为刘艾娃的报告，非常客观地反映了申请人实际情况，在正常情况下，借款申请人有较强的履约能力，第一还款来源充足。

    抵押物权属清晰，无法律暇疵，风险缓释手段具有一定的保障作用。

    所以，阿蒂拉和刘艾娃一样，认为这是一个值得授信支持的企业。

    阿蒂拉也很快完成了她的尽职调查报告，提交给领导审批。最终这笔贷款获得了批准。

    在家宝公司的配合下，刘艾娃对家宝公司的房地产和机器设备办理了抵押登记手续。双方还到公证处做了强制执行公证。这样一旦发生借款合同纠纷，银行可不通过诉讼程序，可以直接申请法院强制执行，收回贷款。

    此外，鉴于家具生产的火灾风险较大，应银行的要求，为了规避意外风险，家宝公司还向保险公司投保了财产险，并将受益人指定为放款银行。

    强制公证登记，财产意外保险这些风险防控措施还是刘艾娃向行里建议的，因为她想，自己尽管和程东东之间是恋人关系，但在办理贷款方面，她代表的是银行的利益，所以她公事公办，一丝不苟。

    令她高兴的是程总非常理解她的做法，并给予她极大的支持和配合。贷款前提条件落实以后，刘艾娃为家宝公司办理了提款手续。

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